При оформлении потребительского кредита многие банковские учреждения предлагают сразу же заказать кредитку. Вам сообщат все условия предоставления карты, но часто сотрудники банка сообщают, что кредитный лимит появится только после подтверждения платежеспособности.
Предлагаем узнать, как формируется ограничение по кредитной карте, варианты его увеличения и какие банки России установили самые высокие лимиты.
Что такое кредитный лимит?
В договоре указана сумма, которой может пользоваться заемщик на протяжении определенного периода. Для физических лиц предоставляют:
- Фиксированное кредитование – финансирование строго в установленных границах. Погашение задолженности приводит к уменьшению начальной суммы кредита.
- Возобновляемое кредитование – производится при необходимости в пределах установленной суммы.
Размер кредитного лимита: как определить?
Банки используют такие методики для расчета предела кредитования:
- Минимальный уровень – устанавливается, основываясь на доходе и ликвидном обеспечении пользователя.
- Лимит овердрафта в размере 25-35% оборота по счету, в другом банке.
- В размере 40-50% от оборота по счету в банке-эмитенте.
Следует понимать, что банк будет рассчитывать для каждого клиента ограничение по кредитке в индивидуальном порядке.
Способы узнать лимит
Ознакомиться с размером вы можете:
- В договоре на обслуживание кредитной карточки.
- При запросе сведений о балансе в банкомате.
- Обратившись в отделение банка. Вам предоставят выписку по счету.
- Воспользовавшись интерне-банкингом или мобильным банком.
- Позвонив по телефону горячей линии. От держателя пластика потребуется сообщить персональную информацию и назвать секретное слово.
Какие банки выдают кредитки с высоким лимитом?
ТОП-10 кредитных карт с высокой предельной суммой:
- Touch Bank «World MasterCard» – 1000000 р.
- Яр-Банк – 1000000 р.
- Сбербанк «Классическая» — 600000 р.
- Совкомбанк «Халва» – 350000 р.
- Райфайзенбанк – 600000 р.
- ВТБ Банк Москвы – 350000 р.
- Тинькофф «Платинум» — 300000 р.
- Альфа-Банк «100 дней без %» — 300000 р.
- ХоумКредит «Платинум» — 300000 р.
- Альфа-Банк «Без затрат» — 300000 р.
- Ренессанс Кредит – 150000 р.
Как увеличить кредитный лимит?
При соблюдении определенных условий, финансовое учреждение увеличивает кредитный предел по своей инициативе. В таком случае собственник обязан отвечать таким требованиям:
- Только хорошая КИ.
- Активно использовать кредитку в течение полугода.
- Текущих долгов по карточному продукту нет.
Организация поднимает сумму примерно на 15-25%.
Еще один способ – обратиться в отделение банка:
- Написать заявление.
- Предъявить паспорт и активную кредитную карту.
- Представить сведения о доходах.
- Данные депозитного вклада.
Если держатель докажет свою платежеспособность, то ему поднимут граничный предел.
Уменьшение
Финансовая организация способна в одностороннем порядке снизить кредитный лимит. Основные причины:
- Снижение заработной платы клиента.
- Просрочки по карточке в банке-эмитенте.
- Начислены штрафные санкции и просроченные платежи в другом банковском учреждении.
- Общая кредитная нагрузка завышена.
В такой ситуации остается только продолжать пользоваться пластиком и своевременно вносить платежи, тогда банк пересмотрит свое решение.
Есть ли карты без лимита?
Некоторые организации выдают своим клиентам безлимитные кредитки. Но на самом деле, на пластике установлена предельная сумма, которая не превышает доход держателя. В результате собственник карточки не способен потратить больше, чем получает.
